การให้ยืมแบบดิจิทัลตามชื่อหมายถึงกระบวนการรับเงินกู้แบบดิจิทัลด้วยเอกสารขั้นต่ำ กระบวนการทั้งหมดของการยื่นคำขอสินเชื่อไปจนถึงการเบิกจ่ายเงินครั้งสุดท้ายของกองทุนจะดำเนินการผ่านทางอินเทอร์เน็ต ด้วยสภาพแวดล้อมด้านนโยบายที่เอื้ออำนวยและความก้าวหน้าทางเทคโนโลยี การให้กู้ยืมแบบดิจิทัลเป็นปรากฏการณ์ที่แพร่หลายในอินเดีย การปฏิวัติการให้กู้ยืมแบบดิจิทัลนำโดยบริษัทฟินเทค
นวัตกรรมใหม่ได้กำหนดกฎของการธนาคารแบบดั้งเดิมในอินเดียใหม่
ชัตเตอร์
ผู้ให้กู้ดิจิทัลใช้ประโยชน์จากความต้องการของผู้บริโภคในการรักษาความปลอดภัยของเงินทุนทันทีผ่านประสบการณ์ที่ราบรื่น และสามารถใช้ประโยชน์จากข้อมูลจำนวนมากเพื่อดำเนินการจัดจำหน่ายสินเชื่อโดยอัตโนมัติ แพลตฟอร์มเทคโนโลยียุคใหม่กำลังมุ่งเป้าไปที่ความโฉบเฉี่ยวและขับเคลื่อนด้วยข้อมูลมากกว่าธนาคารแบบดั้งเดิม ซึ่งมักจะใช้วิธีการที่ยุ่งยากและยุ่งยากมากเกินไปในการสร้างความน่าเชื่อถือทางเครดิตเมื่อให้สินเชื่อ
การเติบโตในพื้นที่สินเชื่อดิจิทัล
เหตุผลหลักสองประการสำหรับการเติบโตแบบทวีคูณในพื้นที่การให้กู้ยืมแบบดิจิทัลคือนโยบายการเปิดใช้งานของ e-KYC ที่ผู้ใช้สามารถตรวจสอบรายละเอียดทางประชากรและข้อมูลที่เกี่ยวข้องอื่น ๆ ที่จำเป็นเพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบโดยใช้กรอบ Aadhar และการทำให้เป็นทางการและยอมรับเครดิตของอินเดีย ระบบการให้คะแนน การพัฒนาในเชิงบวกทั้งสองประการนี้ช่วยให้ฟินเทคเข้าถึงลูกค้าทางออนไลน์ได้อย่างรวดเร็วด้วยเอกสารขั้นต่ำ และประเมินความเสี่ยงด้านสินเชื่อส่วนบุคคลผ่านแบบจำลองทางคณิตศาสตร์ที่ซับซ้อนได้อย่างเป็นกลาง เมื่อลูกค้าเข้าร่วมแล้วและสามารถประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตของเขา/เธอได้อย่างเป็นกลาง การตัดสินใจอนุมัติหรือไม่อนุมัติสินเชื่อเป็นส่วนที่ง่าย
วิธีใหม่สำหรับสิ่งต่าง ๆ ในการทำงาน
ตามเนื้อผ้า ธนาคารและบริษัทการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร (NBFC) มีหลักเกณฑ์ที่เข้มงวดซึ่งบางครั้งใช้กับบุคคลที่ต้องการเงินกู้จำนวนเล็กน้อย เช่น หากต้องการขอสินเชื่อส่วนบุคคลกับธนาคาร จำนวนเงินขั้นต่ำควรเป็น Rs หนึ่งแสนและหนึ่งต้องมีเงินเดือนขั้นต่ำ 30,000 INR และคะแนนเครดิตที่ดี ลูกค้าของผู้ให้กู้ดิจิทัลประมาณ 40 เปอร์เซ็นต์อาจไม่สามารถขอสินเชื่อธนาคารแบบดั้งเดิมได้ พวกเขายังเด็กเกินไปหรือคะแนนเครดิตยังไม่ครบกำหนด ความไม่เต็มใจของธนาคารและ NBFC ที่จะเข้าสู่กลุ่มสินเชื่อขนาดเล็กที่มีความเสี่ยงได้ช่วยให้ผู้ให้กู้ดิจิทัลสามารถเติมเต็มช่องว่างได้อย่างรวดเร็วและได้รับฐานลูกค้าจำนวนมาก
นอกเหนือจากการอนุญาตให้บุคคลเข้าถึงสินเชื่อส่วนบุคคลแล้ว ผู้เล่นในการให้สินเชื่อดิจิทัลยังได้ขยายฐานลูกค้าและพอร์ตสินเชื่อของพวกเขาด้วย ขณะนี้ผู้ให้กู้ดิจิทัลกำลังตอบสนองความต้องการสินเชื่อของธุรกิจขนาดเล็ก/MSME และภาคนอกระบบอย่างจริงจัง นี่เป็นส่วนเดียวที่ระบบธนาคารแบบดั้งเดิมละเลยในอดีต และตามการประมาณการ ช่องว่างด้านสินเชื่อประมาณ 230 พันล้านดอลลาร์ยังคงต้องได้รับการเติมเต็ม และตามแนวโน้ม ผู้ให้กู้ดิจิทัลจะเติมเต็มช่องว่างนี้อย่างจริงจัง
ในช่วงสองสามปีที่ผ่านมา มีการก่อตั้งบริษัทสตาร์ทอัพด้าน
ฟินเทคมากกว่า 1,000 แห่งในอินเดีย ด้วยเงินทุนมากกว่า 2.5 พันล้านดอลลาร์ ฟินเทคยุคใหม่เหล่านี้กำลังพลิกโฉมบริการทางการเงินแบบดั้งเดิมในระดับที่ไม่เคยมีมาก่อน ตั้งแต่การให้กู้ยืมไปจนถึงการลงทุน สตาร์ทอัพ Fintech ได้เปลี่ยนแนวการให้กู้ยืมโดยสิ้นเชิงผ่านรูปแบบธุรกิจที่เป็นนวัตกรรมและปรับขนาดได้ รูปแบบการให้กู้ยืมที่เป็นนวัตกรรมบางส่วน ได้แก่ :
การทำธุรกรรม ณ จุดขายตามการให้กู้ยืม (NeoGrowth)
รูปแบบความร่วมมือระหว่างธนาคารและฟินเทค (Indifi, Capital Float)
การแลกเปลี่ยนส่วนลดใบแจ้งหนี้ (KredX)
ตลาดสินเชื่อ (Paisabazzar)
โมเดลดิจิทัลที่นำโดยธนาคาร (แอปพลิเคชัน 811 ของ Kotak Mahindra Bank, สินเชื่อส่วนบุคคล 10 วินาทีของ HDFC Bank)
รูปแบบเชลยโดยเฉพาะโดยผู้เล่นที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน (Uber, Ola ร่วมมือกับ Banks เพื่อจัดหาเงินทุนให้กับผู้ขับขี่ Xiaomi ร่วมมือกับ KreditBee เพื่อให้สินเชื่อแก่ผู้บริโภคในอินเดีย)
การให้กู้ยืมแบบเพียร์ทูเพียร์ (P2P) (Faircent, Lendingkart, Finzy, i2iFunding)
การใช้งานที่ประสบความสำเร็จและการเติบโตแบบทวีคูณในพื้นที่การให้สินเชื่อดิจิทัลได้บังคับให้ธนาคารแบบดั้งเดิมต้องกำหนดใหม่และปรับรูปแบบธุรกิจของตนตามเวลาที่เปลี่ยนแปลง ธนาคารต่างๆ ได้เริ่มทำงานร่วมกับบริษัทสตาร์ทอัพด้านฟินเทคทั่วทั้งสเปกตรัม เพื่อปรับปรุงกระบวนการที่มีอยู่ให้มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น และติดตามนวัตกรรมที่กำลังเกิดขึ้นในพื้นที่ ตามรายงานล่าสุดของอุตสาหกรรม การให้สินเชื่อดิจิทัลในอินเดียสามารถเติบโตได้สูงถึง 6-7 ล้านล้านรูปี (80-100 พันล้านดอลลาร์) ภายในปี
Credit : สล็อต UFABET
