ทรัพย์สินในบ้านของคุณไม่ควรเป็นแนวป้องกันด่านแรกเมื่อหลังคาพังลงมา แต่อาจเป็นทรัพยากรที่มีประโยชน์ในการปิดช่องว่างทางการเงินชั่วคราว และเจ้าของบ้านส่วนใหญ่มีความมั่งคั่งผูกติดอยู่กับทรัพย์สินของพวกเขามากกว่าที่พวกเขาทำ เมื่อหลายปีก่อนในไตรมาสที่ 3 ของปี 2021 เจ้าของบ้านโดยเฉลี่ยมีรายได้ 56,700 ดอลลาร์ต่อปีต่อปี ตามรายงานของผู้ถือหุ้นล่าสุดจาก CoreLogic
ผู้ให้บริการข้อมูลอสังหาริมทรัพย์ ในปี 2020 กำไรเฉลี่ยต่อปี
อยู่ที่ 26,300 ดอลลาร์ ซึ่งขณะนั้นสูงที่สุดนับตั้งแต่ไตรมาสที่สามของปี 2013
นั่นเป็นการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่
ข้อเสนอที่ในกล่องจดหมายของคุณอาจใช้วิธีเปลี่ยนมูลค่าบ้านที่เพิ่มขึ้นเป็นเงินสด แต่การกู้ยืมกับส่วนของบ้าน – มูลค่าตลาดของบ้านลบด้วยจำนวนเงินที่เป็นหนี้ในทรัพย์สิน – ไม่ควรมองข้าม
“ไม่ใช่เงินฟรี” AnnaMarie Mock นักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Highland Financial Advisors ในเมือง Wayne รัฐนิวเจอร์ซีย์กล่าว
การเข้าถึงส่วนของบ้านอย่างปลอดภัยจำเป็นต้องเข้าใจต้นทุนและความเสี่ยง การวางแผนอย่างรอบคอบและจับจ่ายเพื่อหาข้อตกลงที่ดีที่สุด นี่คือสิ่งที่ต้องทำ
รู้จักตัวเลือกของคุณ
โดยทั่วไปแล้วธนาคารจะให้กู้สูงถึง 80% ของมูลค่าบ้าน หรือบางครั้งก็มากกว่านั้น Jon Giles หัวหน้าฝ่ายสินเชื่อโดยตรงของผู้บริโภคที่ TD Bank กล่าวในอีเมล สำหรับบ้าน 300,000 ดอลลาร์ที่มีวงเงินให้ยืม 80% จำนวนเงินจำนองและการกู้ยืมเงินจากบ้านอาจรวมกันได้มากถึง 240,000 ดอลลาร์ ดังนั้นหากคุณเป็นหนี้จำนอง 150,000 ดอลลาร์ คุณอาจสามารถยืมเงินได้มากถึง 90,000 ดอลลาร์จากส่วนของทุน
ต่อไปนี้เป็นสามวิธีในการเข้าถึงส่วนของบ้าน:
สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยให้เงินก้อนที่ชำระคืนในอัตราดอกเบี้ยคงที่ในระยะเวลาหลายปี มีความสม่ำเสมอและสามารถทำงานได้ดีสำหรับรายการขนาดใหญ่เช่นโครงการปรับปรุงบ้าน
วงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัย หรือ HELOC เปรียบเสมือนบัตรเครดิตที่มีอัตราดอกเบี้ยที่ปรับได้ ในช่วงระยะเวลาการจับรางวัล โดยทั่วไปคือ 10 ปี คุณสามารถถอนเงินสดได้ตามต้องการ การชำระเงินขั้นต่ำรายเดือนของคุณมักจะคิดเฉพาะดอกเบี้ยในช่วงงวดการจับรางวัล แต่คุณสามารถจ่ายมากกว่านี้ได้ ในช่วงระยะเวลาชำระคืนถัดไป คุณจะชำระคืนเงินต้นพร้อมดอกเบี้ยสำหรับทุกสิ่งที่คุณยืม HELOC ให้ความยืดหยุ่น ให้การเข้าถึงเงินสดเมื่อคุณต้องการโดยไม่มีการคิดดอกเบี้ยหากไม่มีการเบิกเงิน
การรีไฟแนนซ์เงินสดจะแทนที่สินเชื่อบ้านปัจจุบันของคุณ
ด้วยการจำนองใหม่ที่เกินจำนวนเงินที่เป็นหนี้ในทรัพย์สิน ส่วนหนึ่งของส่วนต่างจะจ่ายเป็นเงินสดเมื่อเงินกู้ปิด อาจเป็นตัวเลือกที่ดีหากคุณได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสินเชื่อปัจจุบันของคุณ แต่คุณจะต้องจ่าย 2% ถึง 5% ของจำนวนเงินกู้เป็นค่าปิดบัญชี กฎง่ายๆข้อหนึ่งกล่าวว่าการรีไฟแนนซ์อาจคุ้มค่าหากคุณสามารถลดอัตราการจำนองลงได้สามในสี่ของจุดเปอร์เซ็นต์
การจำนองย้อนกลับเป็นอีกทางเลือกหนึ่งสำหรับการเข้าถึงส่วนของบ้าน แต่เป็นสัตว์ที่แตกต่างกันและมีให้สำหรับเจ้าของบ้านอายุ 62 ปีขึ้นไปเท่านั้น
เข้าใจความเสี่ยง
บ้านของคุณทำหน้าที่เป็นหลักประกันเมื่อคุณกู้ยืมเงินจากส่วนของบ้าน เช่นเดียวกับที่ใช้กับการจำนองของคุณ นั่นหมายความว่าคุณเสี่ยงที่จะสูญเสียบ้านหากคุณไม่สามารถชำระคืนได้
สถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุด: คุณยืมเงินส่วนบ้านทั้งหมดที่คุณทำได้ หลุมอุกกาบาตของตลาดที่อยู่อาศัย – ลองนึกถึงภาวะถดถอยครั้งใหญ่ในปี 2551 และราคาบ้านก็ดิ่งลง การเปลี่ยนแปลงชีวิตจำเป็นต้องย้าย และคุณต้องขายบ้านเมื่อคุณเป็นหนี้มากกว่ามูลค่า หรือคุณถูกปลดออกจากงานและใช้ประโยชน์จากทุกอย่างจนสุดความสามารถแล้ว
“ผู้กู้ต้องเข้าใจสถานการณ์ของตนเองและสุขภาพทางการเงินโดยรวมเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาจะไม่เสี่ยงต่อบ้าน” ไจลส์กล่าว
ยืมด้วยเหตุผลที่เหมาะสม
Jamie Lima, CFP และผู้ก่อตั้งและประธาน Woodson Wealth Management ในเมืองราโมนา รัฐแคลิฟอร์เนีย กล่าวว่า “คุณต้องมีความเฉพาะเจาะจงมากเกี่ยวกับการใช้สินทรัพย์นั้นให้เกิดประโยชน์สูงสุดและดีที่สุด” “เขียนเป้าหมาย: นี่คือสิ่งที่เรากำลังใช้เงิน นี่คือเงินที่แน่นอนที่เราจะใช้จ่าย และนี่คืองบประมาณของเรา เมื่อคุณเห็นมันบนกระดาษ มันเป็นโอกาสที่จะพูดว่า “ทำสิ่งนี้ เข้าท่าแล้วมีประโยชน์อะไรแก่เรา'”
HELOC สามารถเป็นกลยุทธ์ในการเสริมกองทุนฉุกเฉินเมื่ออัตราดอกเบี้ยต่ำ Mock กล่าว ตัวอย่างเช่น แทนที่จะเก็บค่าใช้จ่ายหกเดือนในบัญชีออมทรัพย์ คุณสามารถเก็บรายได้สองหรือสามเดือนไว้ในมือและนำเงินที่เหลือไปไว้ในบัญชีการลงทุน ซึ่งจะมีโอกาสที่จะได้รับรายได้มากกว่าที่จะอยู่ในเงินออม บัญชีผู้ใช้. HELOC จะทำหน้าที่เป็นตัวสำรองหากเกิดเรื่องใหญ่ขึ้นและคุณใช้เงินออมฉุกเฉินจนหมด
ผู้เชี่ยวชาญทางการเงินบางคนเตือนว่าอย่ากู้ยืมเงินเพื่อซื้อบ้านสำหรับสิ่งที่ไม่มีมูลค่า เช่น รถยนต์ หรือหนี้ที่ไม่มีหลักประกัน เช่น ค่ารักษาพยาบาล สำหรับค่ารักษาพยาบาล ให้พิจารณาทางเลือกอื่นก่อน เช่น เจรจาเรื่องบิลกับผู้ให้บริการทางการแพทย์และวางแผนการชำระเงิน
แนะนำ 666slotclub / hob66
